Mieux-être financier et prospérité économique

Les services financiers, qui constituent l’essentiel de nos activités, apportent une contribution positive à la société en procurant une sécurité financière à des millions de personnes. Les sociétés de notre groupe aident ainsi les individus à protéger et améliorer leur situation financière et leur proposent des programmes destinés à faciliter la gestion de leurs besoins en matière de soins de santé. De par la nature même des sociétés de notre groupe, nos activités sont alignées avec les Objectifs de développement durable et créent une prospérité économique et sociale. 

Avec plus de 32 millions de relations clients à l'échelle mondiale, nos sociétés de services financiers représentent une force positive dans la société en favorisant la sécurité financière par l’entremise d’assurance-vie et d’assurance-maladie, de programmes d’épargne-retraite et d’une gamme de produits d’investissement. 

Une étude menée par CIRANO en 2016, The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, montre que les investisseurs qui font appel à un conseiller financier ont un taux d’épargne supérieur, en moyenne, à ceux qui n’ont pas de conseiller. Par exemple, sur une période de 15 ans, l’actif des ménages qui font appel à un conseiller était 3,9 fois plus élevé que l’actif de ceux qui n’en ont pas. Cette étude fait ressortir la valeur que créent les conseillers en encourageant un comportement plus rigoureux dans l’épargne et les placements.

Posséder les connaissances, les compétences et la confiance nécessaires pour prendre des décisions éclairées sur le plan financier est essentiel au mieux-être financier de nos clients. Par l’entremise des produits et des services novateurs offerts par nos sociétés en exploitation, Great-West Lifeco et la Financière IGM, de même que par les sociétés du secteur des technologies financières dans lesquelles nous investissons, dont Wealthsimple, nous aidons des clients de tous les horizons à planifier leur sécurité et leur réussite financières à long terme.

Faits saillants des sociétés de notre groupe

SÉCURITÉ FINANCIÈRE ET RETRAITE

En 2019, Great-West Lifeco a versé aux clients plus de 37 G$ en prestations dont 9,7 G$ au Canada. Les sociétés canadiennes d’assurance de Great-West Lifeco ont aidé des familles à composer avec une perte en leur versant plus de 2,5 G$ en prestations de décès en 2019 et ont fourni un revenu à plus de 79 500 personnes frappées d’une invalidité et incapables de travailler. Plus de 1 G$ en participations a été distribué aux titulaires de police d’assurance vie avec participation. Elles ont aussi aidé environ 30 000 employeurs à offrir des régimes de garanties et plus de 9 000 employeurs à proposer des régimes d’épargne-retraite à leurs employés. De plus, elles ont également versé 909 M$ en paiements de rentes, aidant ainsi des Canadiens à financer leur retraite grâce à une source de revenus sûre. 

En tant que gestionnaires de placements, les sociétés du groupe de la Financière IGM contribuent à l’économie en optimisant la répartition de l’actif des fonds de placement entre les pays, les secteurs d’activité et les catégories d’actif pour le compte de ses clients. Leur impact le plus important consiste en la gestion responsable de leurs entreprises, la création de valeur et la rentabilité à long terme, qui leur permet en retour de répartir la valeur créée parmi leurs nombreux actionnaires et leurs autres parties prenantes au Canada. Par l’entremise de ses conseillers, la Financière IGM aide les Canadiens à élaborer un plan financier intégré pour la réalisation de leurs objectifs à court et à moyen terme. Les conseillers reçoivent la formation nécessaire afin qu’ils puissent recommander des produits adaptés à la situation de chacun des clients. Elle améliore sans cesse ses produits, ses services et son soutien afin que ses conseillers puissent continuer à améliorer le bien-être financier de leurs clients.

INCLUSION FINANCIÈRE

En tant que société de services financiers, la Financière IGM croit que l’une des meilleures façons de renforcer les collectivités est de proposer des ressources et une expertise pour aider les Canadiens à avoir confiance en leurs finances, afin qu’ils puissent atteindre leurs objectifs et prendre en main leur avenir financier. 

Le programme IG Soyez maître de votre avenir se concentre sur quatre groupes négligés lorsqu’il est question d’accompagnement financier : les peuples autochtones, les nouveaux arrivants, les personnes âgées et les jeunes. Cette plateforme prend vie grâce aux conseillers d’IG Gestion de patrimoine, à des partenariats, à des événements et des séminaires au sein des collectivités, ainsi qu’à des ressources éducatives. Notre partenariat avec des organismes tels que Opportunities for Employment afin d’offrir aux peuples autochtones une éducation financière et une formation professionnelle. Sachant combien il peut être intimidant d’apprendre à connaître les systèmes financiers d’un nouveau pays, la Financière IGM travaille avec la Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE) pour offrir aux nouveaux arrivants une éducation financière dans leur langue maternelle. Un autre exemple est la cinquantaine d’ateliers de littératie financière qui ont été donnés à plus de 1 000 aînés et nouveaux arrivants dans le cadre de la série d’ateliers FCEE/IG Gestion de patrimoine et auxquels environ 60 % des conseillers d’IG Gestion de patrimoine ont participé.

Le nouveau programme d’épargne souple de la Canada Vie aide les diplômés postsecondaires membres d’un régime collectif à se concentrer à épargner pour l’avenir, tout en remboursant leurs prêts étudiants. Ce programme vise à réduire cet obstacle financier qui, bien souvent, en pousse plus d’un à retarder l’épargne-retraite. Un employeur peut ainsi déposer dans son régime de retraite et d’épargne collectif une cotisation égale au montant que verse un participant pour rembourser son prêt étudiant. Indigo est devenu le premier employeur national au Canada à offrir ce programme. Depuis, le programme s’est élargi et a enregistré des résultats très prometteurs : un répondant a notamment vu la participation à son régime d’épargne-retraite collectif bondir de 11 %. Le programme continue de gagner en popularité.  

La Canada Vie a travaillé en partenariat avec l’auteur canadien Robert Brown pour mettre sur pied un programme de formation à l’intention des participants de régime basé sur son livre à succès Wealthing like Rabbits: An Original and Occasionally Hilarious Introduction to the World of Personal Finance. Le programme enseigne aux nouveaux épargnants les avantages à commencer à mettre de l’argent de côté tôt et à obtenir des intérêts composés. Le ton ironique utilisé et les tableaux amusants permettent de comprendre facilement les concepts financiers importants.

Afin de faciliter l’accès aux régimes collectifs de soins médicaux, la Canada Vie a lancé FlexboxMC, une solution à l’intention des petites entreprises qui facilite l’accès à des garanties de soins de santé pour un large éventail de clients qui étaient auparavant mal desservis. FlexboxMC est une plateforme numérique de garanties libre-service qui permet aux employeurs de se renseigner à leur convenance sur les garanties collectives, puis de concevoir un régime de base adapté à leur budget ainsi qu’à leurs besoins. 

LITTERATIE FINANCIÈRE

L’engagement de notre groupe de sociétés envers l’amélioration de la littératie financière constitue également un moyen d’accroître encore davantage leur impact positif sur la sécurité financière de leurs clients. 

La Canada Vie est le commanditaire national du programme de littératie financière primé de Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada) qui favorise l’autonomie des Canadiens de tous âges et vise à leur transmettre les connaissances dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières éclairées et atteindre leurs objectifs. Elle a octroyé près d’un million de dollars depuis 2014, soit l’année où elle est devenue commanditaire national du développement du programme de littératie financière. Son soutien a permis à CPA Canada de tisser un réseau important de bénévoles et d’offrir des ateliers en personne, en plus d’outils et de formations en ligne. L’organisme a aussi multiplié par deux son nombre de ressources d’apprentissage et aborde maintenant près de 50 thèmes pertinents et émergents. CPA Canada propose notamment la série Tirer le maximum de son argent aux Canadiens à faible ou à moyen revenu, de même qu’un guide pratique rempli de conseils pour prendre sa situation financière en main après la perte d’un emploi. Le programme de littératie financière s’appuie sur le savoir et l’expertise de plus de 6 700 CPA passionnés, qui offrent bénévolement des séances objectives et gratuites partout au Canada. Les divers ateliers ciblent différents groupes, comme les personnes du troisième âge, les adolescents, les parents, les nouveaux Canadiens, les étudiants, les entrepreneurs, mais aussi les organismes à but non lucratif et les collectivités éloignées. En 2019 seulement, plus de 2 000 séances ont été données, 50 000 Canadiens ont assisté à des ateliers et plus de 126 000 personnes ont accédé aux ressources numériques.

La Canada Vie a également présenté la conférence annuelle 2019 sur la littératie financière de CPA Canada intitulée Mastering Money. Celle-ci a permis à des leaders financiers de se réunir afin de discuter de sujets variés comme l’économie comportementale, les pratiques exemplaires dans les populations autochtones, et la façon dont ces enjeux influencent la littératie financière.

La collaboration continue entre IG Gestion de patrimoine et la Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE) a continué d’apporter en 2019 une véritable contribution à l’amélioration de la littératie financière des jeunes et de leurs parents. La société a maintenu son soutien au programme Bâtir un futur de la FCEE, qui aide les provinces à intégrer les notions de base de l’éducation financière au programme d’études de la 4e à la 10e année. Le programme Bâtir un futur met à profit le populaire manuel Les jeunes et l’argent : Un guide vers la littératie financière. Grâce au soutien d’IG Gestion de patrimoine, plus de 500 000 exemplaires ont été distribués gratuitement aux étudiants, aux parents et aux professeurs de partout au pays, et des ateliers ont été organisés pour des milliers d’étudiants. À l’automne 2019, la nouvelle édition du manuel et du site Web Les jeunes et l’argent ont été actualisés et relancés, et plus de 43 000 élèves de niveau secondaire y ont eu accès partout au Canada. De plus, l’utilisation de ces ressources par les conseillers d’IG Gestion de patrimoine a augmenté de 96 % par rapport à 2018, pour totaliser environ 6 300 utilisations. 

DES INVESTISSEMENTS QUI STIMULENT LA CROISSANCE

Par l’entremise de ses activités de placement, Great-West Lifeco procure du capital à long terme et contribue ainsi à la croissance économique tout en aidant les Canadiens à atteindre leurs objectifs financiers. Les prêts hypothécaires commerciaux de la société, ses obligations émises dans le public et ses placements privés fournissent des occasions aux entreprises et aux gouvernements de stimuler la création d’emplois, financer la recherche et développer et appuyer les infrastructures, les soins de santé et les projets concernant l’énergie renouvelable. En 2019, la société a versé plus de 2,4 G$ en nouveaux titres de créance privés et en nouveaux prêts hypothécaires commerciaux à l’échelle du Canada.

La Canada Vie est aussi parmi les investisseurs fondateurs du Fonds de croissance des entreprises du Canada qui cherche à stimuler l’innovation. Financé par les principales banques et compagnies d’assurance du Canada, ce fonds investira dans les entrepreneurs canadiens en plus de mettre à la disposition d’entreprises le capital dont elles ont besoin pour assurer leur essor aux échelles nationale et internationale. Un réseau consultatif a également été formé dans le but de fournir du mentorat à ces entreprises pour qu’elles atteignent leur plein potentiel de croissance et rédigent la prochaine génération d’histoires de réussite du milieu des affaires canadien.

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